新NISAの落とし穴

新NISA（少額投資非課税制度）は、年間最大360万円までの非課税枠を利用して、株式投資や投資信託で得た利益にかかる税金を節約できる制度です¹. ただし、新NISAには注意すべき落とし穴がいくつかあります。以下に、新NISAの5つの落とし穴を紹介します¹²³⁴:

1. **リスクに見合わない投資**: 新NISAは、年間最大360万円まで投資が可能ですが、投資は常にリスクが伴います。投資家は、自分のリスク許容度に合わせて、適切な投資先を選ぶ必要があります。

2. **非課税保有限度額が復活するようになるけど、短期売買はNG**: 新NISAの非課税保有限度額は、商品を売却すると復活します。しかし、過度な短期売買を繰り返すことはできません。

3. **損益通算や損失の繰り越し控除ができない**: NISAは「利益が出た場合に非課税」という大きなメリットがありますが、投資は常に利益を生むわけではありません。NISAで損失が出たときには、一般口座では損失額を翌年に繰り越す「損失の繰り越し控除」が可能ですが、NISA口座ではこの制度も利用できません。

4. **5年経過後のロールオーバー**: 新NISAの非課税期間は最長5年間です。5年が経過した後は、課税される口座に資産を移すか、資産を売却するか、翌年のNISA非課税枠に資産を移せる「ロールオーバー」と呼ばれる制度を利用するかのいずれかを選択することになります。ロールオーバーすることで新たな投資可能額が減ることになります。また、ロールオーバーは同じ金融機関内で行うのがルールです。

5. **損失が出ている資産を5年経過後に通常口座へ移管した場合**: 新NISAの非課税枠を利用できるのは5年間です。そのため5年経過後は、一般口座への移管、売却、ロールオーバーのいずれかを選ぶ必要があると説明しました。移管の際には、実際の購入額ではなく移管時の評価額が購入額とみなされます。そのため、その後資産が値上がりしても、実際の利益は0円であるにも関わらず、課税されることになってしまうことがあります。

以上が、新NISAの注意点です。新NISAを利用する際には、これらの落とし穴に注意して、リスクを回避しながら投資を行いましょう¹²³⁴.

ソース: Bing との会話 2024/1/16
(1) 新NISAに潜む5つの罠・落とし穴 | Mocha（モカ） - FP Cafe. https://fpcafe.jp/mocha/3652.
(2) 新NISA制度の「2つの落とし穴」 - 幻冬舎ゴールドオンライン. https://gentosha-go.com/articles/-/49804.
(3) 話題の新NISA、実は「落とし穴」だらけ…荻原博子が「おやめ .... https://gendai.media/articles/-/121409.
(4) 新NISAは改悪だった？投資のプロが3つのデメリットと対策を .... https://moneiro.jp/media/article/nisa2024-demerit.

色々と気をつけないといけませんね

と言うか専門用語がいちいち多い

一個づつ調べて理解していきます

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